Wyjaśniamy podstawowe informacje o pożyczkach pozabankowych i różnice tego produktu finansowego względem kredytu bankowego. Ze względu na bardzo dużą popularność ofert pozabankowych, warto poznać zalety i wady obu ofert.

Czym jest pożyczka pozabankowa?

Pożyczka pozabankowa to zobowiązanie finansowe udzielane przez instytucje inne niż banki. Stronami pożyczki mogą być osoby fizyczne lub osoby fizyczne i osoby prawne. Umowa pożyczki jest tzw. umową nazwaną, której funkcją jest uregulowanie zasad udzielania takich zobowiązań, co jest korzystne dla obu stron. Przy pożyczkach stosuje się umowę konsensualną, czyli opierającą się o zgodne oświadczenia woli stron. Jednocześnie to strony decydują o warunkach udzielenia pożyczki, a więc np. o jej kwocie, czasie spłaty czy dodatkowych kosztach jak odsetki.

Różnice między pożyczką o kredytem

Pożyczka nie jest tym samym, co kredyt gotówkowy. Oba zobowiązania finansowe opierają się o różne akty prawne. Umowa pożyczki pozabankowej jest oparta o zapisy w Kodeksie cywilnym (Dz. U. 1964 Nr 16 poz. 93) oraz Ustawę o kredycie konsumenckim (Dz. U. 2011 nr 126 poz. 715). A także unormowane zostały maksymalne koszty, jakie mogą być naliczane pożyczkodawcy dzięki tzw. Ustawie antylichwiarskiej (Dz.U. 2015 poz. 1357). Z kolei kredyty bankowe udzielane są w oparciu o w/w Ustawę o kredycie konsumenckim, ale i o Ustawę Prawo bankowe (Dz.U. 1997 Nr 140 poz. 939). 

Inna jest też definicja pożyczki i kredytu. Pożyczka udzielana jest na dowolny cel. Środki z niej przechodzą na własność pożyczkobiorcy, ale na mocy umowy jest on zobowiązany oddać je w ustalonym terminie i w ustalony sposób. Natomiast kredyt udzielany jest na konkretny cel, który należy podać zaciągając zobowiązanie. Pieniądze wypłacone w ramach kredytu są oddane do dyspozycji kredytobiorcy i nie stanowią jego własności. Również trzeba je oddać zgodnie z zapisami w umowie. Istotne jest także, że tylko bank może udzielić pożyczki albo zaoferować kredyt. Inne instytucje finansowe, w tym firmy pożyczkowe mogą jedynie udzielać pożyczek. 

Rodzaje pożyczek pozabankowych

Wśród pożyczek pozabankowych dużą popularnością cieszą się chwilówki od zaraz. Ta krótkoterminowa pożyczka jest najłatwiejsza do otrzymania online. Aby ją otrzymać, wystarczy wejść na stronę internetową wybranej firmy pożyczkowej i złożyć wniosek. Przy spełnieniu wymagań pożyczkodawcy, pożyczka szybko jest przekazywana klientowi. Zazwyczaj jest przelewana na konto bankowe pożyczkobiorcy. Chwilówki online są udzielane na niskie kwoty i krótki termin spłaty.

Bardziej wygodne do spłaty są pożyczki na raty bez zaświadczeń, gdzie można wziąć nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych i spłacać tę kwotę przez kilka lat, płacąc co miesiąc ratę. Oferty pożyczek bez zaświadczeń, tak jak w przypadku chwilówek i pożyczek na raty, są dostępne prawie dla każdego. Najszybciej otrzymasz pożyczkę na niewielką kwotę. Pożyczka 100 zł dla każdego jest szybko dostępna, bez zbędnych formalności. wystarczy, że masz możliwość jej spłaty w określonym terminie.

Pożyczaj online mądrze

Obojętnie gdzie pożyczasz. Czy to jest Warszawa, Kraków, Poznań, Oleśnica, Krosno Odrzańskie. Zasady są identyczne. Przede wszystkim należy pożyczać mądrze, odpowiedzialnie. Nie spłacać pożyczką innej pożyczki, Dokonywać spłat w terminie. Uchroni nas to przed wieloma kłopotami.  Pożyczka przez Internet w 15 minut może być u Klienta ale trzeba ją spłacić! Spóźnienie uruchomi proces windykacji a to już wyższe koszty pożyczki. Brak spłaty przez dłuższy okres, może skutkować wizytą komornika. Mądre pożyczanie, analizowanie domowego budżetu jest konieczne aby uniknąć wiele nieprzyjemności.

Pożyczki pozabankowe są łatwiej dostępne niż kredyt bankowe. Mimo to warto zawsze przeanalizować swoje możliwości spłaty. Tak jak w przypadku pożyczki pozabankowe i kredytu bankowego.

Czytaj też:

> Biznes finansowany faktoringiem odwrotnym

> Dostęp do elastycznego finansowania pod zastaw dla firm